El análisis financiero es una forma de evaluar la situación económica de una organización. Esta evaluación puede hacerse desde tres enfoques principales: comparación cruzada, temporal y/o combinada. Más adelante hablaremos en detalle sobre cada uno. Las herramientas más comunes para realizar este análisis incluyen el análisis vertical y horizontal, indicadores financieros, razones de mercado, notas a los estados financieros y fuentes externas confiables. El objetivo final es lograr una comprensión profunda del estado actual de la organización.

Objetivo del análisis financiero

El propósito principal del análisis financiero es entender las consecuencias económicas —presentes o futuras— de las decisiones que se toman en el negocio. Para ello, es clave aplicar pruebas que sean rigurosas, objetivas y bien estructuradas, lo que permite emitir juicios acertados y sin sesgos. Claro está, el enfoque puede variar dependiendo de quién realiza el análisis. Por ejemplo, un propietario buscará entender qué explica el desempeño actual de su empresa, mientras que una entidad financiera querrá evaluar el riesgo de prestarle dinero a esa misma firma.

¿Cómo hacer el análisis financiero?

Para realizar un análisis financiero efectivo es importante tener en cuenta tres ideas clave:

Punto de partida:

Sin importar el tipo de empresa, todo análisis financiero debe basarse en los estados financieros de la organización. Para asegurar la calidad del análisis, es recomendable que estos documentos estén auditados, ya que esto garantiza que la información sea relevante y refleje fielmente la realidad de la empresa.

Además, es necesario hacerse una pregunta fundamental: ¿qué tipo de organización se va a analizar? Puede parecer obvio, pero no lo es. Conocer el sector, las regulaciones, y las características propias de la empresa es esencial. No es lo mismo analizar un banco que un supermercado. Por eso, el análisis debe adaptarse a las particularidades de cada caso. Una herramienta útil para este diagnóstico inicial es el análisis PESTEL.

Evaluación:

Tal y como se mencionó líneas atrás, existen tres tipos de evaluación, a saber: comparación cruzada, temporal y combinada.

Comparación cruzada

Este tipo de análisis consiste en comparar los resultados financieros de una empresa con los de otras organizaciones similares dentro del mismo sector (empresas comparables). Por ejemplo, si estás evaluando un supermercado, lo ideal sería compararlo con otros supermercados que operen bajo condiciones económicas similares, aunque sus tamaños no sean exactamente iguales. Lo más importante aquí es utilizar razones financieras —como porcentajes o múltiplos— que permitan eliminar las diferencias en magnitud y hagan la comparación más justa y útil.

Siguiendo con el ejemplo, podrías aplicar una metodología de benchmarking, eligiendo al supermercado líder del mercado como referencia. En este caso, no importa tanto la diferencia en cifras absolutas (como valores en pesos o dólares), porque al trabajar con razones financieras (expresadas en términos relativos, como porcentajes o veces), esas diferencias se ajustan automáticamente, permitiendo un análisis mucho más significativo.

Comparación temporal

En este caso, el análisis consiste en mirar hacia atrás y contrastar los resultados actuales con los de periodos anteriores. Se recomienda usar al menos tres (3) periodos consecutivos de igual duración (años, semestres, trimestres, entre otros). Este enfoque permite identificar tendencias, ciclos o cambios puntuales en la actividad de la organización. Por ejemplo:

• Un componente cíclico que refleja un comportamiento recurrente, que no necesariamente es periódico, en plazos superiores a un año. Usualmente puede reflejar épocas de bonanza y crisis.
• Un componente estacional que muestra patronees regulares de cada año, como las vacaciones.
• Un componente irregular (o “ruido”) que es un cambio sin patrón que tiene poco impacto.

Comparación combinada

Como su nombre lo indica, este enfoque mezcla la comparación cruzada y la temporal, ofreciendo una visión más completa del desempeño de la empresa, tanto en el tiempo como frente a sus pares.

Premisas de interpretación

Al hacer análisis financiero, es importante tener presente una serie de premisas para obtener un resultado óptimo:

1. No se puede interpretar nada sin al menos un punto de referencia (referente).
2. Cambios grandes no siempre significan problemas, pero sí deben investigarse.
3. Un solo indicador nunca es suficiente para tomar decisiones, emitir juicios o llegar a conclusiones.
4. Las comparaciones deben hacerse entre periodos equivalentes.
5. Siempre que sea posible, utiliza estados financieros auditados.

Herramientas, tipos o métodos para el análisis financiero

A continuación, se presentan las principales herramientas (también denominadas tipos o métodos) que se usan para realizar análisis financiero. Más adelante encontrarás artículos relacionados que profundizan en cada una.

Análisis vertical y horizontal

El análisis vertical busca establecer la participación de las diferentes cuentas contables sobre el total considerado en los estados financieros, específicamente en el Estado de Situación Financiera (Balance General) y el Estado de Rendimientos Financieros (P&G – Pérdidas y Ganancias).

De otro modo, el análisis horizontal compara estados financieros homogéneos (misma periodicidad, normas de presentación, entre otros) para determinar las variaciones absolutas o relativas entre las cuentas para dos o más periodos.

Razones financieras o indicadores financieros

Son coeficientes basados en los valores nominales (también conocidos como contables o en libros) de las diferentes cuentas expresadas en los estados financieros. Su objetivo es cuantificar el desempeño del negocio en términos de riesgo y retorno. Ahora bien, en este punto, es preciso mencionar que en mi blog “Hablemos de Finanzas” se usarán las siguientes categorías para clasificar los indicadores financieros:

1. Liquidez
2. Actividad
3. Endeudamiento
4. Solvencia
5. Rentabilidad

Razones de mercado

Están relacionadas con el valor de mercado de una firma y se derivan del precio actual de la acción frente a ciertos valores contables. Estas razones dan una idea general de la percepción que tienen los inversionistas frente al desempeño de la compañía en términos de riesgo y retorno.

Notas a los estados financieros

Las notas a los estados financieros son parte integral de los mismos y cumplen el propósito de revelar información cualitativa que permita entender los registros contables en las diferentes cuentas. Por esta razón, contienen información valiosa para contextualizar los resultados obtenidos en las razones financieras y las razones de mercado.

Información externa de fuentes verificables

Las noticias, informes, y otras fuentes, ofrecen información relevante sobre hechos pasados o presentes e incluso pistas sobre planes a futuro de la firma. Por favor recuerda que el análisis PESTEL puede ayudar a consolidar la información cualitativa requerida y adecuada para el apropiado desarrollo del análisis financiero.

Importancia del análisis financiero

El análisis financiero es fundamental por dos razones principales:

Primero, porque permite conocer el estado actual de una empresa con base en lo que ha ocurrido en el pasado. Esto es clave para detectar posibles problemas y tomar decisiones a tiempo. Si eres emprendedor, probablemente querrás saber cómo está funcionando tu negocio, y esta es una de las mejores formas de averiguarlo.

Segundo, porque entender el pasado permite proyectar el futuro. El análisis financiero es la base para presupuestos, planes de inversión y decisiones estratégicas. Sin un buen diagnóstico financiero, es muy difícil establecer metas realistas o tomar decisiones acertadas en temas como operación, financiación o inversión.

Un ejemplo de análisis financiero

Si quieres ver cómo se aplica todo lo que hemos discutido en un caso real, te invito a revisar este ejemplo detallado de análisis financiero de una empresa colombiana: Sempertex S.A., líder en la producción de globos decorativos de látex.

En este estudio de caso financiero, se parte de una caracterización estratégica de la compañía, incluyendo su perfil, entorno competitivo (usando análisis PESTEL y las cinco fuerzas de Porter), y modelo de negocio. A partir de allí, se desarrolla un análisis financiero histórico con base en los estados financieros auditados entre 2011 y 2015, complementado con indicadores clave, evaluación del desempeño frente al sector, y proyecciones a cinco años usando modelos como la Palanca de Crecimiento y el Crecimiento Sostenible.

Este ejemplo práctico de análisis financiero está acompañado por un archivo en Excel con los cálculos que sustentan las conclusiones del informe. Es ideal para estudiantes, emprendedores o profesionales que desean aprender cómo interpretar y proyectar información financiera de una organización real.

Lecciones

1. Las características económicas de diferentes industrias pueden conducir a variaciones significativas de las razones financieras debido a diferencias en tecnología, características del producto o estructuras competitivas.
2. El desempeño financiero es el resultado de decisiones gerenciales; entre las industrias, las variaciones significativas en los indicadores financieros son el resultado de diferentes estrategias corporativas en mercadeo, operaciones y finanzas.

¿Quieres profundizar? – Contenido Adicional

Te dejo una recopilación de libros y artículos gratuitos sobre análisis financiero para que puedas seguir aprendiendo. Recuerda que esta selección es con fines educativos. Si alguno te interesa, te animo a adquirirlo por los medios oficiales.

1. ORTIZ ANAYA, Héctor. Análisis Financiero Aplicado y Principios de Administración Financiera. Universidad Externado de Colombia, 14ª edición. http://www.academia.edu/26760979/Analisis_Financiero_Aplicado.pdf
2. WILD, et al. Análisis de Estados Financieros. Mc Graw Hill, 9ª edición. http://fullseguridad.net/wp-content/uploads/2016/11/Análisis-de-estados-financieros-9na-Edición-John-J.-Wild.pdf
3. ROBLES ROMAN, Carlos Luis. Fundamentos de Administración Financiera. Red Tercer Milenio, 2012. https://www.upg.mx/wp-content/uploads/2015/10/LIBRO-49-Fundamentos-de-administracion-Financiera.pdf
4. AMAT, Oriol. Contabilidad y finanzas para Dummies. https://www.pqs.pe/sites/default/files/2016/11/aprende-mas/contabilidad_y_finanzas_para_du_-_oriol_amat.pdf

Sobre el autor

Alejandro Téllez Santamaría. Magíster en finanzas (cum Laude), Universidad de los Andes – Especialista en Administración Financiera, Universidad de los Andes – Administrador de Empresas, Universidad de los Andes.

La entrada ¿Qué es el análisis financiero? se publicó primero en Alejandro Téllez Santamaría.

Las finanzas son un área de estudio de la economía que busca comprender las relaciones entre individuos, empresas y Estados con base en el intercambio de capital. Dichos intercambios pueden hacer uso de diferentes instrumentos financieros, a saber: dinero, bonos, acciones, entre otros.

Es importante resaltar que las finanzas, así como las ramas de estudio relacionadas, tienen sentido dentro de un mercado de capitales. A grandes rasgos, un mercado de capitales describe un tipo de mercado financiero donde se lleva a cabo la transición de ahorro a inversión, movilizando recursos de agentes con exceso de dinero hacia aquellos que lo requieren. 

Objetivo de las finanzas

El objetivo de las finanzas se desarrolla en función de la subclase o subcategoría de la que se trate. Así, el objetivo de las finanzas corporativas es facilitar la consecución de metas de índole financiera y estratégica de una empresa. Por su parte, el objetivo de las finanzas públicas suele ser proveer bienes públicos mediante el recaudo de recursos de las personas naturales o jurídicas (empresas). Por último, el objetivo de las finanzas personales es facilitar la consecución de metas a las familias o individuos a partir de la toma de decisiones informadas de tipo financiero.

Contabilidad y finanzas

Podríamos definir la contabilidad como la lectura de un contexto, una organización y/o una situación para informarla a la gerencia, los inversionistas, las entidades de crédito, a los proveedores y clientes, al Estado y en general a cualquier parte interesada. En este sentido, la información proporcionada por la contabilidad es el recurso inicial o punto de partida para cualquier tipo de práctica financiera. Son áreas afines, mutuamente dependientes.

Ahora bien, ¿Es necesario ser contador para ser un profesional en finanzas? La respuesta es no. Grandes financieros no tienen una formación profesional en contaduría. Sin embargo, sí es necesario dominar los conceptos básicos de la contabilidad.

Tipos de finanzas

La educación formal de todo profesional en finanzas suele abarcar las áreas de finanzas corporativas y mercados de capitales. Adicionalmente, existen otras áreas de estudio como son la gestión del riesgo, las finanzas públicas y las finanzas personales.

Finanzas corporativas

Hacen referencia a la aplicación de las finanzas dentro de un ámbito empresarial. En general, se estudian la situación financiera de la firma (análisis financiero), las decisiones de inversión y financiación de la compañía, la estrategia corporativa y financiera. Aquí abordaremos las siguientes temáticas:

1. Conceptos básicos de contabilidad financiera
2. Matemáticas financieras
3. Análisis financiero
4. Análisis de decisiones de inversión
5. Finanzas corporativas
6. Valoración de activos
7. Estrategia financiera

Mercados de capitales

Trata del estudio de la estructura de los mercados de capitales a nivel local e internacional,  la valoración de activos financieros e instrumentos de cobertura del riesgo. En este blog encontrarás los siguientes temas de profundización:

1. Mercados de capitales
2. Derivados

Gestión del riesgo

Se encuentra estrechamente ligado a la cuantificación del riesgo de las instituciones financieras y de instrumentos financieros. Todo lo anterior, para mitigar los posibles impactos de eventos de baja frecuencia y alta severidad (cisnes negros). Aquí podrás encontrar:

1. Conceptos básicos de riesgo
2. Riesgo de mercado
3. Riesgo operacional
4. Riesgo de crédito
5. Riesgo de liquidez
6. Principios básicos de finanzas cuantitativas

Finanzas públicas

Estudia el intercambio de capitales entre el sector público y la economía de mercado. Vale la pena resaltar que esta relación implica que el Estado obtiene recursos de los participantes del mercado para reinvertirlos a través del gasto público en diversas necesidades sociales. Los conceptos que podrás encontrar al respecto son:

1. Introducción a microeconomía financiera
2. Introducción a política económica

Finanzas personales

Enfocada principalmente a comprender los procesos de ahorro, inversión y endeudamiento de individuos o grupos familiares. Es quizá la rama financiera que toda persona debería conocer sin importar su profesión. Por esta razón, abordaremos:

1. Conceptos básicos de educación financiera
2. Consejos sobre finanzas personales

Este blog nació como un espacio de finanzas para no financieros, donde los estudiantes, emprendedores o cualquier persona encuentre conceptos de finanzas útiles para todos.

Sobre el autor

Alejandro Téllez Santamaría. Magíster en finanzas (cum Laude), Universidad de los Andes – Especialista en Administración Financiera, Universidad de los Andes – Administrador de Empresas, Universidad de los Andes.

Preguntas frecuentes

¿Por qué estudiar finanzas?

Sin importar la profesión que desempeñemos o nuestros gustos particulares, absolutamente todos estamos ligados a las finanzas. Basta con tener en cuenta que el dinero es el recurso con el que se retribuye nuestro trabajo y con el que realizamos todo tipo de transacciones comerciales. Ahora bien, existen diversas opciones para estudiar finanzas de modo formal y obtener un título relacionado, algunas de ellas son:

Finanzas y comercio internacional

También conocida como finanzas y negocios internacionales, es una carrera profesional que busca promover la capacidad de gestión financiera y habilidad para facilitar la internacionalización de organizaciones. Uno de los beneficios principales es que ofrece dos enfoques académicos: las finanzas y las operaciones de comercio internacional; ramas que se conjugan dentro del estudio de las finanzas internacionales.

Administración

Es una ciencia social que tiene por sujeto de estudio las organizaciones. Por consiguiente, aborda por lo menos las siguientes temáticas: finanzas, mercadeo y organizaciones. En general, el profesional en administración tiene bastante flexibilidad en el mercado laboral y puede desempeñarse en el sector público o privado.

Contaduría

Como disciplina, la contaduría aborda la contabilidad financiera, la contabilidad gerencial, la contabilidad tributaria, la contabilidad para sostenibilidad, la auditoría y las finanzas. El campo de acción de un contador incluye empresas tanto del sector público, como del sector privado. Es importante tener en cuenta que dada la continua actualización de los tratamientos contables y tributarios, un contador necesita mantener sus conocimientos al día frente a los diferentes cambios.

¿Qué es un financiero?

Es un profesional experto en las relaciones entre individuos, empresas y Estados con base en el intercambio de capital. Su experticia incluye el análisis financiero de organizaciones, la valoración de activos, la utilización de instrumentos financieros, el entendimiento de los mercados de capitales, entre otros.  

¿Qué hace el área de finanzas?

Dentro del ámbito empresarial, el área o departamento de finanzas se encarga de llevar el registro contable de los eventos económicos y transacciones comerciales de la compañía. Con este insumo, es capaz de llevar a cabo procesos de planeación y presupuesto que permiten proyectar el futuro y controlar los recursos de la firma.

Además, se encarga de encontrar y proveer los recursos para financiar las decisiones de operación al interior de la compañía. Estos recursos provienen de tres fuentes: recursos generados internamente, deuda y aportes patrimoniales.

¿Qué instituciones influyen en el mercado financiero?

Dependiendo del país, existen diferentes entidades públicas que afectan el desarrollo de los mercados financieros. Como mínimo, es necesario conocer el Ministerio de economía, el banco central y la superintendencia encargada. A continuación, encuentras ejemplos de algunos países:

México

• Ministerio de economía: Secretaría de Hacienda y Crédito Público https://www.gob.mx/hacienda
• Banco central: Banco de México http://www.banxico.org.mx/
• Superintendencia financiera: Comisión Nacional Bancaria y de Valores https://www.gob.mx/cnbv

Colombia

• Ministerio de economía: Ministerio de Hacienda y Crédito Público http://www.minhacienda.gov.co/HomeMinhacienda/faces/wcnav_defaultSelection;jsessionid=49k_YVbQ2_Hwx3ATBaziQCAre2AC40OGqxFjUHfG2n-CTUnR24vn!-1627605620?_afrLoop=839001937143952&_afrWindowMode=0&_afrWindowId=null#!%40%40%3F_afrWindowId%3Dnull%26_afrLoop%3D839001937143952%26_afrWindowMode%3D0%26_adf.ctrl-state%3D4rz7xp0f4_4
• Banco central: Banco de la República http://www.banrep.gov.co/
• Superintendencia financiera: Superintendencia Financiera de Colombia https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/index.jsf

Chile

• Ministerio de economía: Ministerio de Economía, Fomento y Turismo https://www.economia.gob.cl/
• Banco central: Banco Central de Chile https://www.bcentral.cl/
• Superintendencia financiera: Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras https://www.sbif.cl/sbifweb/servlet/Portada?indice=0.0

La entrada ¿Qué son las finanzas? se publicó primero en Alejandro Téllez Santamaría.

Cuando hablamos del manejo de nuestras finanzas personales podemos encontrarnos en dos extremos totalmente distintos. Por un lado, nos podemos preocupar en exceso por cada elemento, gasto o ingreso que gira alrededor de nuestras finanzas. O, Por otro lado, tener una vida financiera totalmente desordenada, sin sentir preocupación alguna sobre en qué gastamos nuestro dinero o en qué nivel están nuestras deudas.

Sin duda, cualquiera de estos escenarios tiene connotaciones negativas. Por esta razón, es necesario tener presentes algunos aspectos, que en definitiva nos deben preocupar y otros que podemos pasar por alto, teniendo siempre presente que no podemos llevar ninguno de los dos al extremo.

Deberíamos preocuparnos por:

Gastos hormiga:

Algo que hacemos con regularidad es gastar pequeños montos de dinero en cosas que en principio pueden ser insignificantes como café, snacks, chicles, cigarrillos, entre otros. Todos estos gastos no los registramos en nuestras finanzas y en el momento que menos pensamos se vuelven una suma mucho mayor. Sabemos que este es un tema de cuidado, así que en este enlace encontrarás información que te será de gran ayuda.

Aportes a la jubilación:

Muy pocas veces pensamos en nuestras finanzas a futuro. Por esto, es realmente importante realizar un ahorro voluntario, por ejemplo, en aportes a un fondo de pensiones. Lo anterior tiene sentido, pues necesitamos considerar que debemos recibir una suma de dinero cuando ya no tengamos un ingreso laboral. No obstante, este no es el único beneficio que obtenemos al realizar dichos aportes. Piensa que también es una inversión, pues al aportar este dinero a los fondos, se podrá generar una rentabilidad significativa. Además, en algunos países existen incentivos tributarios, que se pueden obtener a través de deducciones o exenciones.

No deberíamos preocuparnos por:

Pequeños gustos:

Es común encontrar que para algunas personas uno de los errores más grandes en finanzas personales sea darse pequeños gustos. No obstante, esa salida a comer a un restaurante, las compras o los videojuegos pueden servir como distracción e incluso mejorar nuestro estado de ánimo. La única condición para incurrir en estos gastos es entender por qué, cuándo y cómo gastamos sin caer en excesos. A la larga, el dinero debe satisfacer nuestra felicidad.

Inversiones personales:

Junto con los pequeños placeres, también debemos pensar en algunas inversiones que queremos hacer exclusivamente por gusto o para mejorar nuestra calidad de vida. Por ejemplo, invertir en nuestra educación es algo que no debemos ver como un error o una suma de dinero mal gastada. Al final, los estudios serán un beneficio inconmensurable en nuestra vida sin importar el momento. Así que, si queremos realizar una inversión que beneficie nuestras vidas, debemos entender los riesgos, y hacerla realidad sin verla como un error.

Bibliografía:

• https://www.portafolio.co/mis-finanzas/jubilacion/aportes-salud-pension-beneficios-pension-voluntaria-pension-colombia-528121

La entrada 2 cosas por las que deberías preocuparte y 2 cosas por las que no, al momento de hablar de tus finanzas personales se publicó primero en Alejandro Téllez Santamaría.

Cada acción, gasto o ingreso que tenemos en nuestra vida puede marcar una gran diferencia en la administración de nuestro dinero. Por esto, es importante forjar hábitos que nos ayuden a que este camino sea bienaventurado. Entre otras razones, porque si decidimos administrar, y usar de la mejor forma el dinero, será mucho más fácil mantenerlo en el futuro. Con esto en mente, en este blog mencionaremos algunos hábitos que deberías practicar pues sin duda traerán grandes beneficios a tus finanzas personales.

Prioriza TUS OBJETIVOS FINANCIEROS en una lista.

Escribir en una lista los objetivos financieros que tenemos ayudará en gran medida a visualizar y a priorizar cada uno de ellos. Por esta razón, es importante que los revisemos constantemente para determinar qué debemos hacer para poder cumplirlos. Además, esta lista permite organizarnos y tener muy claro qué metas debemos alcanzar.

Ahora bien, una metodología recomendable para elaborar tus objetivos financieros personales es la SMART. Esta técnica sugiere que los objetivos deben ser Específicos (Specific), Medibles (Measurable), Alcanzables (Achievable), realistas (Realistic) y de Duración determinada (Time-bound). Puedes aprender más al respecto aquí.

Compartir los objetivos financieros con algún amigo o familiar.

Aunque para algunas personas comentar sus sueños o metas con los demás puede resultar difícil, la verdad es que es una práctica muy útil. Decirle a una persona cercana sobre el objetivo que tenemos con nuestro dinero generaría una mayor motivación para cumplirlo. Así, podemos estructurar de la forma más adecuada el plan a seguir y las acciones que debemos llevar a cabo para poder cumplir dicha meta.

Debemos obtener educación financiera.

Establecer el hábito de leer, aprender o investigar distintos aspectos de finanzas será una gran ayuda para saber cómo tomar las mejores decisiones respecto al dinero. Para esto, podemos encontrar distintas publicaciones en este blog sobre cómo administrar de la mejor manera nuestras finanzas y todo lo que esto conlleva. De igual forma puedes leer libros, asistir a seminarios o a cursos sobre estos temas. Por lo que puedes dedicar 15 o 20 minutos cada día en leer sobre lo que más te interese del mundo financiero.

Elimina las malas deudas.

Deshacernos de esas deudas que pueden ser un dolor constante de cabeza ayudará a mejorar nuestras finanzas y, aún más importante, hará que nuestra vida sea mucho más tranquila. Debemos encontrar las obligaciones financieras que tengan problemas graves y hacer todo lo posible para pagarlas en el menor tiempo posible. Para esto, es importante hacer un plan que nos ayude a deshacernos de las deudas existentes y evitar adquirir nuevas.

Establecer nuestras reglas.

Cada uno de nosotros tiene una vida totalmente distinta, así que hacemos cosas diferentes para cambiar nuestra vida financiera. Dicho esto, de manera personal debemos establecer reglas, ya sea para dejar de gastar dinero o ser mucho más organizados en las finanzas. Por ejemplo, podemos limitarnos a gastar una suma específica de dinero en snacks todos los días, ir solo una vez a cine cada mes, solo comer en restaurantes dos veces por semana, entre otros. Estas reglas se deben ajustar a la vida de cada persona ayudándonos a mejorar el manejo del dinero de manera individual.

Aprovecha la tecnología PARA MEJORAR TUS HÁBITOS Y FINANZAS PERSONALES.

Debemos buscar alternativas para no estresarnos y no tener que estar pendientes todo el tiempo de los pagos próximos a vencer. Un remedio a esta situación puede ser el débito automático. Posiblemente se trate de una de las mejores opciones, pues permite que nuestras obligaciones financieras sean debitadas directamente de nuestras cuentas bancarias para ahorrarnos distintos trámites.

La entrada 6 hábitos que ayudarán a mejorar tus finanzas personales se publicó primero en Alejandro Téllez Santamaría.

¿Organizamos nuestro dinero de forma apropiada? En el mundo de las finanzas personales, uno de los principales problemas es la falta de organización. La mayoría de veces gastamos sin tener un registro apropiado, por lo que al final del mes no entendemos en qué consumimos todos nuestros ingresos.

Por otra parte, la falta de un presupuesto hace que no exista una distribución correcta de nuestros deberes financieros y, así mismo, de las sumas de dinero recibidas de manera mensual o quincenal. Realmente podríamos mencionar muchos errores que cometemos con frecuencia en nuestras finanzas, aquí puedes encontrar algunos ejemplos de errores comunes.

No obstante, estamos en la era digital, donde contamos con diversas herramientas que pueden facilitarnos el manejo de las finanzas y nos pueden ayudar a disminuir estos errores. Del mismo modo, la tecnología en nuestros celulares ha avanzado en gran medida, permitiéndonos encontrar aplicaciones de distintos temas y con diferentes objetivos. Por ejemplo, contamos con aplicaciones para manejar nuestro dinero de una manera más efectiva. Dicho esto, mostraremos 10 ejemplos de estas herramientas que realmente serán muy útiles en nuestra cotidianidad:

APPS para organizar y optimizar tus finanzas personales:

1.    Fintonic:

Es una aplicación gratuita para Android e iOS, donde puedes tener todos tus productos financieros, como cuentas bancarias, tarjetas débito o crédito y seguros. Por otro lado, cuenta con más de medio millón de usuarios en 5 años desde su fundación. De igual modo, al vincular tus tarjetas recibirás avisos de cualquier movimiento que se realice, las comisiones, los sobregiros, la fecha de pago, entre otros. Además, puedes crear presupuestos y planear tus gastos e ingresos en periodos de tiempo determinados.(Puedes obtener más información aquí)

2.    Spendee:

Es una aplicación para la planificación y seguimiento de nuestras finanzas de manera personal o familiar. Se encuentra disponible para iOS sin ningún costo. Con esta herramienta puedes crear metas con presupuestos y te avisa cuando te pases de esta suma planeada. Por otra parte, podemos vincular nuestras cuentas bancarias y las facturas que tenemos que pagar regularmente, avisándonos para que nunca se nos olvide ningún pago. También cuenta con un factor muy importante, que es la ilustración gráfica de todo lo que mencionamos anteriormente. (Puedes obtener más información aquí)

3.    Toshl finanzas:

“De todas las aplicaciones para supervisar los gastos, una de las mejores es Toshl Finance”. – New York Times. Toshl nos permite vincular los gastos en efectivo, tarjetas de crédito y cuentas de ahorros o corrientes, todo en un solo lugar. Así mismo, permite registrar y convertir el dinero en aproximadamente 200 diferentes tipos de moneda de cambio y más de 30 criptomonedas. A la vez, nos muestra distintas gráficas de torta, burbujas y mapas de ubicaciones de nuestra información financiera, como el resumen de nuestro flujo de dinero mes a mes. (Puedes obtener más información aquí).

4.    Settle up:

Es una herramienta gratuita para iOS y Android que nos servirá enormemente para manejar las finanzas de manera grupal. Puede ser muy útil para planear viajes, fiestas y reuniones, entre otras actividades en grupo. Esta aplicación puede crear un presupuesto grupal mostrándolo en una tabla. En esta puedes registrar los gastos que hace algún integrante de manera individual o registrarlo para varias personas del grupo, mostrándonos la persona que menos y que más ha gastado. (Puedes obtener más información aquí)

5.    Bloomberg Business:

Esta aplicación gratuita se encuentra disponible en Android y para iPad, principalmente brinda noticias para personas que les interesan las inversiones. Podremos encontrar información sobre mercados de valores, bonos, divisas, bitcoin y criptomonedas. También, puedes encontrar videos de Bloomberg Television Live o de noticias importantes del momento. A su vez, tiene disponibles audios de entrevistas con personas importantes en las finanzas y los negocios en el mundo. (Puedes obtener más información aquí)

6.    Whallet:

Con esta aplicación podemos organizar nuestros gastos diarios de una manera mucho más efectiva. Nos permite registrar los ingresos y organizar los gastos por tiempo y categoría. Igualmente, muestra gráficas mes a mes de los gastos vs ingresos y da un listado final de cada uno de ellos. La podemos encontrar de manera gratuita en Web y Android. (Puedes obtener más información aquí)

7.    Dollar Bird:

Es una herramienta en forma de calendario donde podemos registrar todas nuestras cuentas por fechas y categorías, permitiendo ver cuáles son los días del mes en que gastamos más dinero. Se encuentra en iOS y Android de forma gratuita, sin embargo, esta versión es muy limitada, así que puedes escoger la versión Pro con un costo de 4 dólares mensualmente. (Puedes obtener más información aquí)

8.    Registro contable (Money Manager):

Es una herramienta que nos genera informes de nuestros ingresos y gastos mensuales, semanales o diarios. También, graba todas las transacciones personales o comerciales y crea presupuestos con los datos ingresados. Por otra parte, al vincular las tarjetas de crédito informa las fechas y los montos de pago registrando también los débitos automáticos. Es gratuita para iOS y Android. (Puedes obtener más información aquí)

9.    E*Trade:

Es una aplicación dirigida a inversores que se encuentra en Android y iOS de manera gratuita. Dicho esto, puede ser usada por personas con o sin experiencia en inversiones. Nos brinda herramientas para invertir con confianza, aprovechar oportunidades, estar al tanto de todas las noticias importantes, entre otros. (Puedes obtener más información aquí)

10.   Monefy:

Nos permite tener el control y registrar en qué nos gastamos nuestro dinero para que al final del mes sepamos el destino de nuestros ingresos. Cuenta con una versión gratuita y una versión premium donde hay muchas más opciones de registro. Realmente, su interfaz permite tener una visualización más precisa de los movimientos financieros. (Puedes obtener más información aquí)

La entrada Algunas APPS que ayudarán a mejorar tus finanzas personales se publicó primero en Alejandro Téllez Santamaría.

El ahorro es sin duda alguna el hábito más importante para el buen manejo de las finanzas personales. Por lo que, en este artículo te presentamos algunas recomendaciones sobre el ahorro. Sin embargo, antes de empezar es necesario definir qué es el ahorro, para luego explicarte cómo puedes ahorrar y algunos tips al momento de hacerlo. Este artículo está basado en el curso de finanzas personales de la Universidad Autónoma de México dictado por el profesor Norman J. Wolf del Valle. ¡Esperamos te pueda servir! Y recuerda, no tienes que ser un experto para manejar de forma adecuada tus finanzas.

¿Qué es el ahorro?

Para poder comenzar a ahorrar, primero necesitas saber qué es. En principio, el ahorro es el hábito de guardar una parte de nuestro ingreso que no es destinado al consumo. En otras palabras, es la diferencia entre los ingresos y los gastos o “el dinero que no se gastó”.

El ahorro y su impacto en la finanzas personales

Dicho esto, el profesor Norman J. Wolf del Valle establece que el ahorro tiene dos características principales. La primera característica es que debe cumplir un objetivo. Es decir, el ahorro sirve para cumplir metas ya sean personales o familiares. Estas metas deben ser medibles, cuantificables y alcanzables ya sea a corto o largo plazo. Además, recuerda que la finalidad del ahorro no siempre es para cumplir deseos o caprichos sino también para satisfacer necesidades. En fin, no importa cual sea el propósito definido de tu ahorro lo más importante es que lo conviertas en un hábito. ¡Esto te va a ayudar a tener lo que quieres!

La segunda característica del ahorro es que debe ser tanto sistemático como constante. Esto quiere decir que, al momento de realizar nuestro presupuesto, el ahorro debe estar incluido. Esto nos ayudará a guardar nuestro dinero con disciplina y constancia para poder reunir la cantidad necesaria y así cumplir el propósito perseguido. Nuestra recomendación es que ahorres por lo menos el 10% de tu sueldo de forma mensual. Eso sí, si puedes ahorrar más, ¡mejor! Aunque la cantidad no sea cuantiosa, si ahorras cada mes con perseverancia y firmeza podrás conseguir tus metas y cumplir tus objetivos.

¿Cómo puedo ahorrar?

Hay muchas formas distintas en las que puedes ahorrar. A continuación, te mostraremos una. En primer lugar, para empezar a ahorrar necesitas saber cuales son tus gastos. Es decir, saber cuánto gastas y en que. Esto lo puedes hacer mediante un presupuesto. Si no sabes cómo hacerlo, abajo te dejamos un link explicándote, es muy sencillo y después de que te acostumbres, no querrás dejar de hacerlo.

Una vez aprendas a organizar tus gastos podrás pasar a priorizar tu ahorro. Este paso implica la reducción de gastos secundarios recurrentes.  En otras palabras, eliminar directamente aquellos gastos que no te aportan lo suficiente. Algunos ejemplos de gastos innecesarios que puedes eliminar son: la suscripción al gimnasio que no utilizas, el tabaco, el servicio de limpieza o planchado que tu mismo puedes hacer, las salidas a comer en restaurantes, entre otros (Fuente: La hormiga capitalista). ¡Si deseas saber más sobre cómo identificar gastos innecesarios al final del artículo te dejamos algunos enlaces que te pueden servir!

El siguiente paso es intentar reducir u optimizar los gastos que no puedas eliminar. No te preocupes si todavía no estás listo para eliminar por completo algunos gastos, siempre existe la posibilidad de optimizarlos. Algunos ejemplos son: Reducir el consumo de gas, electricidad y agua, contratar una menor velocidad de internet, usar el transporte público o la bicicleta en vez del coche, entre otros.

Una vez tengas tus gastos controlados y hayas priorizado tu ahorro, puedes empezar a ahorrar! Nuestra recomendación es que lo hagas en una institución financiera a través de una cuenta de ahorro y aunque hayan muchas formas de hacerlo, esta es la mejor y la más segura. No es recomendable guardar el dinero “debajo del colchón”.

Algunas recomendaciones

1. Realiza un presupuesto mensual y anual.
2. Ahorra en una institución financiera.
3. Antes de abrir una cuenta de ahorro, compara entre diferentes instituciones financieras para saber cual tiene la tasa de interés más competitiva y con mejores rendimientos.
4. Fija una cantidad máxima diaria en tarjetas de débito para que no gastes más de lo presupuestado.
5. Pagate a ti mismo primero (si eres de las personas que se gasta todo el dinero de tu cuenta bancaria, “pagate a ti mismo” en otra cuenta de ahorro el dinero que tienes destinado para ahorrar).
6. Piensa en lo que gastas.
7. Utiliza la regla de las 24 horas: Esta técnica consiste en demorar la decisión de comprar algo hasta en 24 horas. (Fuente: psicología y mente).
8. Recuerda ahorrar por lo menos el 10% de tu sueldo de forma mensual.
9. Recuerda que el ahorro se relaciona con la disciplina que tengas.

Fuente: Curso de Finanzas Personales de la Universidad Autónoma de México con el profesor Norman J. Wolf del Valle de.

25 trucos para ahorrar dinero: https://psicologiaymente.com/consumidor/ahorrar-dinero

Mi método para ahorrar dinero: https://lahormigacapitalista.com/como-ahorrar-dinero/

Links de interés:

• Cómo hacer un presupuesto:
• Gastos innecesarios:
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La entrada Aprende a ahorrar estas son algunas cosas que deberías saber se publicó primero en Alejandro Téllez Santamaría.

El título de este artículo puede sonar raro. Sin embargo, queremos mostrarte que muchas veces compramos cosas creyendo que son necesarias, cuando en realidad, no lo son. Estas compras se convierten en gastos innecesarios y pueden terminar afectando nuestras finanzas personales. Pero, para poder reducir estos gastos, tenemos que darnos cuenta de cuáles son.

Gastos innecesarios que están afectando tus finanzas personales

COMPRA INNECESARIA 1: ¿Tienes equipos deportivos en exceso?

Muchas personas creen que es mejor entrenar en casa para no gastar dinero en membresías de gimnasios y, en primer lugar, esto es cierto. No obstante, el gasto innecesario ocurre cuando las personas empiezan a comprar en exceso equipos para hacer deporte. En otras palabras, gastar dinero en una membresía de gimnasio que nunca usas es definitivamente una pérdida de plata; pero no por esto tienes que recrear todo un gimnasio en tu casa.  En esencia, solo con que tengas una buena colchoneta, ropa para hacer ejercicio y actitud es suficiente.

Te debes estar preguntando ¿pero entonces cómo hago para hacer pesas o cardio? Bueno, hoy en día hay muchos canales en YouTube y cuentas en redes sociales que te enseñan como puedes reemplazar equipos de gimnasio con cosas que tienes en tu casa. Por ejemplo, para reemplazar las pesas puedes usar una silla o llenar baldes con cosas pesadas. Al final del artículo te dejamos algunas cuentas y links de YouTube a los que puedes ir si quieres hacer ejercicio en casa a bajo costo. Te darás cuenta, que esas compras de equipos deportivos no son de verdad una compra necesaria y, si evitas comprarlos, serán un gasto menos en tu lista.

COMPRA INNECESARIA 2: ¿Tienes aparatos de cocina voluminosos o excesivos?

Este tipo de compras no suele afectar a muchas personas, pero apuesto a que, si te pones a pensar, vas a ver que tienes algunos utensilios de cocina que en realidad no necesitas. Algunos de ellos son: la maquina para sándwiches, una olla para fondue, una máquina para hacer waffles o incluso un extractor de pulpa. Quizás, estarás pensando ¿y si no tengo una máquina para hacer sándwiches cómo más los haría? o ¿si no tengo un extractor de pulpa cómo hago mis jugos? Seamos honestos, un sándwich lo puedes preparar fácilmente en un sartén o los jugos en una licuadora (o incluso a mano si es una limonada o naranjada). Pero el punto acá es que puedes tener muchos utensilios de cocina que en realidad no utilices con frecuencia o por mucho, los utilices tres veces al año.

Dicho esto, si quieres de verdad reducir gastos innecesarios o evitar compras que no vas a terminar utilizando, te recomiendo lo siguiente. Para empezar, puedes anotar por un año, o por un periodo menor de tiempo, todos los aparatos que utilices a diario en tu cocina. Al final, si ves que un utensilio no lo escribiste más de cinco veces, es porque en realidad no es algo necesario. Además, si no has visto la necesidad de utilizarlo de forma recurrente, mejor no lo compres.

COMPRA INNECESARIA 3: ¿Gastas de más en comida o ingredientes caros?

Esta tercera compra se refiere especialmente a la comida y/o los ingredientes caros. Si eres de esas personas que miran recetas en internet o quieran cambiar su estilo de vida a una alimentación saludable, es muy probable que te encuentres con ingredientes costosos. ¡Pero no te asustes! Si te comprometes contigo mismo a tener en tu cocina lo básico, te darás cuenta que puedes sustituir muchos ingredientes caros o incluso, dejarlos en absoluto.

En primer lugar, si te gusta condimentar tu comida y usualmente gastas dinero en albahaca, cilantro, menta, manzanilla, jengibre, entre otros, puedes sembrar estas plantas y tenerlas a tu disposición en la cocina. Yo sé que puede sonar descabellado, aun así, abajo te dejamos unos enlaces sobre cómo puedes hacerlo. Estas plantas no ocupan mucho espacio y puedes tener varias. Esta solución no se limita para condimentos o hierbas, podrías cultivar también lechuga romana, cebolla o fresas y no necesitas vivir en el campo para hacerlo.

Por otro lado, si eres de los que le gusta comer cosas caras varias veces a la semana, trata de reducir estas comidas. Por ejemplo, si te gusta comer salmón seis veces por semana, intenta reducirlo a tres veces.

Otra opción es sustituir estas comidas. Es decir, en vez de comprar salmón, que es muy caro, intenta comprar otro tipo de pescados más baratos como la trucha o incluso el atún. Estos son pocos ejemplos, aunque las opciones son variadas, al final quién quiere hacer un cambio en su vida es creativo y buscará formas de hacerlo. Recuerda: ¡No te conformes! Siempre va a haber una forma más económica para tu estilo de vida.

¿Tienes el último modelo de celular o computadora?

Si no es así, te felicito porque no te dejas llevar por tus impulsos. ¡De lo contrario, no te preocupes! Es normal sentir que necesitas de la última tecnología en tu día a día. Esto no es algo malo, solo que ¿de verdad es necesario? Si nos ponemos a pensar en todas las razones por las que queremos el último modelo de todo, nos damos cuenta que principalmente es por gusto más que por utilidad. Es posible que no requieras la mayoría de las innovaciones y aplicaciones disponibles para tu dispositivo (y si lo haces, piensa esto no para tus dispositivos sino para tu carro, tu ropa o hasta tu televisor).

Hoy en día, la tecnología ha simplificado nuestro estilo de vida; lo ha vuelto mucho más sencillo y eficaz. Sin embargo, la mayoría de los últimos modelos no traen en sí mayores cambios que de verdad sean necesarios en tu vida. De hecho, todo lo que necesitas tiene una versión mucho más económica que te brinda la misma utilidad. No esta mal darse unos lujos de vez en cuando, pero si no estás en condiciones de hacerlo, ¿para qué endeudarte innecesariamente? O ¿para qué gastar plata que puedes estar invirtiendo para obtener rentabilidad?

Estas son unas pocas formas en las que puedes estar comprando cosas innecesarias, porque en realidad, hay muchas más. Si te interesa, déjanos tu comentario para añadir una segunda parte. Además, si deseas aprender sobre cómo puedes invertir tu dinero u otro tipo de gastos que pueden estar afectando tus finanzas, ¡revisa los enlaces que adjuntamos a continuación! Y sí quieres saber que podrías comprar para mejorar tus finanzas personales, puedes hacer click aquí.

Esperamos que te haya servido este artículo y lo hayas disfrutado tanto como nosotros al escribirlo.

Enlaces de interés:

• Ejercicio:
  • Usuarios en Instagram:
    • Saschafitness
    • Issavasquez_
    • Ro54d
  • Canales en YouTube:
    • https://www.youtube.com/user/gymvirtual
    • https://www.youtube.com/user/turbofausto
    • https://www.youtube.com/user/LocuraSanaFitness
• Cocina:
  • 10 plantas para tu cocina que puedes cultivar en casa
  • 9 vegetales y hierbas que puedes comer una vez y volver a crecer para siempre.

Fuente: https://www.youtube.com/watch?v=a9WqUGAb8Z8&feature=youtu.be

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¿Has pensado que invirtiendo en productos de mejor calidad podrías ahorrar dinero? En la cotidianidad debemos gastar dinero en productos o servicios que podrían ser reemplazados por elementos similares, pero de mejor calidad, que nos permitan ahorrar en el largo plazo.

En realidad, no se trata de dejar de comprar sino de comprar algunos elementos que pueden ser un poco más costosos, pero que nos darán la misma o una mayor satisfacción al suplir la necesidad que teníamos con el producto inicial. Es posible que muchas veces no nos demos cuenta de cuales son los elementos que podemos cambiar para obtener un ahorro significativo en nuestro presupuesto, por esto te daremos algunos ejemplos:

Así puedes ahorrar dinero:

Tip de ahorro 1: ¿El café de cada día?

Sin duda el café es uno de los productos más consumidos en nuestra sociedad y además puede ser el “Gasto Hormiga” más común. Por esta razón, cada uno de nosotros puede comprar uno o dos cafés al día, en el trabajo, la universidad o cuando salimos a un centro comercial. Por lo tanto, este gasto deja de ser insignificante, pues al sumar cuánto gastas cada día en café te das cuenta que una cafetera es una muy buena alternativa de ahorro. Tener un set en tu casa puede ser la opción más inteligente, así puedes hacer tu café, empacarlo si debes salir en un recipiente que conserve el calor y evitar tener que comprarlo a lo largo del día. Al final del mes, podrás darte cuenta todo lo que se puede ahorrar solo con este producto.

Tip de ahorro 2: ¿La “bici” para la salud y algo más?

En definitiva, tener una bicicleta es una grandiosa elección. Si pensamos en cuánto gastamos al ir de un lugar a otro, es fácil darnos cuenta que: entre menor sea este gasto, mejor será nuestro presupuesto. A pesar de que en la bicicleta no recorramos largas distancias, la podemos usar para ir a nuestro trabajo, la casa de un amigo o familiar, la universidad, centros comerciales, entre otros. Podemos detenernos a pensar cuánto gastamos al usar el servicio de transporte público, un Uber, taxi o la gasolina de nuestro auto para ir a lugares que pueden estar muy cerca. Así que, además de ser beneficioso para la salud, la bicicleta puede hacer que dejemos de gastar grandes sumas de dinero.

Tip de ahorro 3: ¿Invertir y ahorrar ayudando al planeta?

1. Bombillas de bajo consumo: Lo que pagamos mensualmente por el servicio de luz puede ser mucho menor si cambiamos las bombillas de nuestra casa. Las bombillas de bajo costo pueden tener una disminución de entre un 50 y 80% en el gasto energético, permitiendo que el cobro del servicio baje en gran medida. Además, aunque pueden ser un poco más costosas, tienen una vida útil mucho más larga que las bombillas tradicionales.

• Filtro de agua: Para evitar el consumo de agua del grifo compramos botellas o bidones de agua para nuestra casa, e incluso a lo largo del día en nuestros lugares de trabajo y de estudio. Sin tenerlo presente, podemos gastar dinero que podríamos ahorrar comprando un filtro. En la actualidad podemos encontrar distintos filtros de agua como los UV o por ósmosis inversa que nos permiten consumir el agua de nuestras casas. De esta manera, al poder acceder a este servicio desde nuestro hogar, no tendremos la necesidad de gastar dinero en la compra de botellas de agua, pues, aunque el filtro inicialmente es más costoso a futuro nos ayudará a ahorrar.

• Copa Menstrual: Hace unos años crearon lo que es ahora una gran alternativa de ahorro para las mujeres, la copa menstrual de Látex. Esta tiene una vida útil de 5 a 10 años ya que es reutilizable. Además de ser amigable con el medio ambiente permite ahorrar todo lo que se gasta durante la regla, 12 meses del año por 10 años.

Como estos elementos que mencionamos pueden existir muchos más que, aunque son más costosos que el producto que compramos normalmente, en un largo plazo veremos un gran cambio en nuestras finanzas. Es importante que identifiquemos qué gastos podemos reemplazar de nuestra vida diaria por una inversión que servirá en nuestra cotidianidad.

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¿Alguna vez te has preguntado si las personas que tienen más dinero actúan diferente? Bueno, la verdad es que sí. Está comprobado científicamente que el dinero cambia tu forma de pensar y tu comportamiento (Fuente: Carolyn Gregoire). Un ejemplo de esto es que las personas adineradas se dan permiso de hacer cosas. Es decir, si sienten que se merecen algo, van por lo que quieren y esto lleva a que tengan un estilo de vida más complaciente. Estos comportamientos, en la justa medida, pueden traer muchas ventajas en tu vida y, no te engañes, no tienes que ser adinerado para convertirlos en hábitos y técnicas útiles. ¡Si quieres saber como mejorar tu estilo de vida sigue leyendo!

Las 3 cosas que las personas “ricas” hacen diferente:

¿Te das permiso de hacer lo que quieres?

Como puedes ver en esta pregunta, una cosa que las personas adineradas hacen es que no esperan a que les den permiso. Es decir, las personas ricas no esperan a que otra persona les dé “luz verde” para tener lo que quieren. Lo anterior, porque creen que lo merecen.

Te debes estar preguntando si necesitas tener dinero para perseguir lo que quieres, la respuesta es que no necesariamente.  Si bien muchas de las cosas que quieres perseguir pueden requerir dinero para empezar, también hay muchas otras formas de poner en práctica esta mentalidad sin incluir en lo absoluto el dinero.

Para empezar, es importante recordar el famoso dicho: “es mejor pedir perdón que permiso”. Este refrán lo podemos aplicar especialmente en nuestras carreras. Por ejemplo, en vez de esperar que tu jefe/jefa se acerque a tu escritorio y te de el trabajo de tus sueños, puedes iniciar haciendo labores del trabajo que quieres y demostrar que puedes asumir esta responsabilidad. Así mismo, desarrolla el criterio que tiene tu jefe para este trabajo y esfuérzate en hacerle ver que lo cumples.

En cuanto a tu vida personal, puedes empezar aprendiendo el lenguaje que siempre quisiste, para esto no necesitas dinero, hoy en día hay muchas formas de aprender idiomas de manera gratuita. Por ejemplo, puedes probar con Duolingo. ¡También, puedes invitar a alguien a salir! No tienes que esperar a que te inviten y dejar que el amor de tu vida se vaya con alguien más.

Recuerda que nadie se va a acercar a ti a entregarte la vida que siempre soñaste y mereces. Date permiso de ir por esas cosas que has estado posponiendo.

¿Pides ayuda cuando no sabes algo?

Seguramente has escuchado que las personas adineradas les consultan a sus contadores, abogados, o al experto que sea necesario cuando van a tomar decisiones. Sin embargo, no tienes que tener dinero para adquirir la información que necesitas. Es decir, no tienes que pagarle a alguien más porque puedes aprender por tu cuenta. Esto es, porque la mayoría de la información que necesitas ya está disponible para ti y es gratis.

Hoy en día hay muchos recursos para empezar a investigar por tus propios medios; verás que en línea hay información de todo tipo, ya sea sobre cómo invertir, cómo pagar impuestos, cómo iniciar tu propia empresa, o hasta cómo crear un presupuesto. Al fin y al cabo, las personas “ricas” les pagan a otras personas porque carecen del tiempo para hacerlo ellos mismos. Entonces, si estás dispuesto a tomarte tu tiempo y aprender por tu cuenta, ¡nada te lo impide!

Si quieres aprender más sobre finanzas e inversiones, puedes empezar siguiéndonos en redes sociales y leyendo nuestros blogs, aparecemos como Alejandro Téllez Santamaría y semanalmente subimos contenido que te puede interesar.

¿Eres consciente de que las ganancias no se dan de un día para otro?

Hay algo importante que debes saber y es que para ganar dinero se requiere tiempo. Si eres joven, tienes una de las cosas más valiosas del mundo: tiempo, tiempo para desarrollar tus objetivos y que el dinero crezca mientras los alcanzas. Pero seas o no joven, es momento de empezar a ver el dinero no solo como un valor inmediato sino como un valor potencial. Entre más rápido empieces a pensar así, mejor.

Entonces, si debes decidir entre cumplir un antojo o dejar ese dinero quieto en tu cuenta, la respuesta correcta es ninguna de las dos. La decisión correcta sería convertir ese dinero, que hoy pueden ser 10 dólares, en cientos de dólares. Pero ¿cómo puedes hacer esto? Es sencillo, la gente adinerada sabe que la clave del éxito es darle tiempo a tu dinero para que crezca y se multiplique. De esta manera, empieza evaluando opciones para invertir tu dinero y no sucumbas ante tus impulsos. Por el contrario, proyéctate para algún día poder tener el estilo de vida que quieres.

Como te hemos venido diciendo, ten presente que si no sabes invertir, puedes empezar a aprender por tu cuenta. No te quedes esperando a que alguien te diga que hacer con tu dinero o llegue a tus pies una opción de inversión. Puedes comenzar por investigar y aprender de forma proactiva. Además, nuestro contenido puede ayudarte y mostrarte que no necesitas ser un experto para manejar de forma adecuada tus finanzas.

Si te gustó este artículo, déjanoslo saber en los comentarios para una segunda parte.

Para más información:

Aprender idiomas: Duolingo También lo puedes descargar en tu celular.

Fuente:

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¿Realmente tenemos el control de todo lo que gastamos? Nuestro presupuesto y nuestras finanzas se pueden ver afectadas por pequeños gastos que hacemos de una manera recurrente e inconsciente, pero que en conjunto se pueden transformar en un problema mayor. Conocidos como “Gastos Hormiga”, se trata de gastos innecesarios representados en pequeñas sumas de dinero.

Sin embargo, al no percibir afectaciones mayores en nuestro capital se vuelven parte de la cotidianidad. De igual forma, gastarnos nuestro dinero de esta manera puede causar un endeudamiento innecesario, debido a que dejamos de destinar ese dinero al pago de deudas, e incluso sacrificamos nuestra posibilidad de ahorrar, ambos factores clave si deseamos tener una buena vida financiera.

En un día común en nuestras vidas, los “Gastos Hormiga” están más presentes de lo que imaginamos. De manera regular compramos un café en nuestros trabajos o universidades, algunos lo acompañan con un cigarrillo  y al terminar el café también podríamos comprar unos chicles. Es más, quizás decidamos incluir snacks, como galletas, chocolates, postres, golosinas, bebidas energizantes, entre otros.

¿Te das cuenta? Nunca lo notamos, pero están presentes en todo momento. Otros ejemplos pueden ser las membresias que no utilizamos con frecuencia, las salidas a comer a un restaurante, la propina que le das a la persona que te atendió allí o la cerveza que tomas en una noche con tus amigos. En general, cualquier salida puede representar disminuciones de pequeñas sumas de dinero en tu presupuesto. 

¿Cómo puedes “fumigar” los gastos hormiga? 

Conociendo esto, lo más importante que debemos hacer para evitar este problema es identificar cuáles son nuestros propios “Gastos Hormiga”. En primer lugar, debemos tener un registro detallado de los pequeños gastos que hacemos en un día completo.  Para esto, puedes empezar utilizando tan solo lápiz y papel, o una aplicación móvil que te facilitará el trabajo. Algunas de ellas son: Mooverang, la cual te permitirá registrar lo que has gastado durante el mes o en un día específico, permitiéndote fotografiar todo lo que compras. Otra aplicación es Mint, esta aplicación clasifica los gastos según corresponda y te lo muestra de una manera gráfica.

(Para mayor información de estas aplicaciones encontraras los enlaces en la parte de abajo) 

Otra manera de “fumigarlos” es evitar los billetes sueltos en nuestros bolsillos. Muchas veces al realizar compras con dinero en efectivo nos dan el cambio, o el dinero restante, en billetes o monedas de baja denominación que, al final, gastamos sin darnos cuenta del momento. Por esto, tener nuestro dinero en una cuenta bancaria puede ser de gran ayuda, así podrás disminuir los impulsos de gastar dinero de más.

No obstante, si no es posible evitar completamente el dinero en efectivo, una alternativa es ahorrar el dinero sobrante del día en una alcancía y, con el tiempo, obtener de esa pequeña acción una suma de dinero más grande. 

Adicionalmente, planificar nuestros gastos será una excelente alternativa. Al empezar el mes puedes organizar en qué gastarías tu dinero semanal y diariamente. Es conveniente realizar restricciones de cuánto puedes gastar en un día. Un ejemplo puede ser destinar solo 10.000 COP o 60 MXN para las compras adicionales que se presenten. De esta manera, pensarás dos veces antes de salirte de tu plan financiero, gastando más de lo que tenías previsto.

Links: 

• https://www.mooverang.es
• https://www.mint.com

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